Modernizar a infraestrutura, expandir a produção, implantar tecnologias, investir em logística ou armazenagem, todas essas iniciativas exigem capital, e muitas vezes, o capital próprio não é suficiente ou não é a melhor alternativa para manter a competitividade do negócio rural.

Apesar da variedade de linhas de crédito e programas de financiamento disponíveis, muitos produtores, cooperativas e empresas do agro ainda enfrentam dificuldades para acessar esses recursos. Seja por falta de informação, preparo técnico ou desconhecimento sobre as exigências dos credores.

Por que captar recursos é vital para o agro?

No agronegócio, o tempo entre o investimento e o retorno é muitas vezes longo. Plantar hoje para colher daqui a meses (ou anos, em alguns casos) exige não apenas visão estratégica, mas também capacidade financeira para sustentar o ciclo produtivo. É aí que entra a importância de captar recursos.

1. Alto custo de produção e modernização

Adubos, sementes, defensivos, maquinário, energia, irrigação, tecnologia, tudo isso tem impacto direto no custo por hectare ou por unidade produzida. E à medida que o agro se moderniza, os investimentos crescem.

Captar recursos permite que a empresa rural acompanhe as inovações sem comprometer seu caixa e mantenha a competitividade.

2. Sazonalidade e fluxo de caixa desigual

O agro tem uma dinâmica diferente de outros setores. Muitas vezes, o produtor investe durante meses antes de gerar receita com a colheita ou a venda de animais. Isso cria um descompasso financeiro.

3. Exigência de escala e estrutura

Expandir áreas, verticalizar produção, armazenar a própria safra, investir em energia renovável ou irrigação, tudo isso demanda estrutura, e estrutura demanda capital.

Captar recursos com foco em investimento estruturante aumenta a eficiência, reduz perdas e amplia o valor do negócio.

4. Pressões de mercado e sustentabilidade

Clientes, grandes compradores, certificações e até políticas públicas têm exigido cada vez mais responsabilidade socioambiental e rastreabilidade. Atender a esses critérios pode exigir investimentos em práticas ESG, sistemas de gestão e adequações ambientais.

Principais fontes de financiamento disponíveis hoje

O setor agropecuário conta com diversas opções de financiamento e investimento, cada uma com características específicas, exigências distintas e oportunidades adequadas a diferentes perfis de negócio.

A seguir, apresentamos as principais fontes de captação de recursos utilizadas atualmente no agronegócio brasileiro:

1. Bancos tradicionais

Instituições financeiras como Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco, Santander e Itaú continuam sendo as principais portas de entrada para linhas de crédito rural e empresarial no Brasil.

O que oferecem:

• Linhas subsidiadas via Plano Safra (Pronaf, Pronamp, Moderfrota, Inovagro);
• Financiamentos para custeio, investimento e comercialização;
• Opções de crédito para cooperativas e agroindústrias.

O que exigem:

• Garantias reais (máquinas, imóveis, penhor agrícola);
• Cadastro técnico e documentação fiscal e contábil em dia;
• Plano de uso dos recursos e cronograma claro.

2. Fundos de investimento (Private Equity, Venture Capital e Fiagros)

Nos últimos anos, o agro passou a atrair investidores institucionais e fundos de capital interessados em negócios escaláveis e sustentáveis.

Tipos de fundos:

• Private equity: para empresas consolidadas que buscam expansão;
• Venture capital: para startups e projetos inovadores no agro;
• Fiagros (Fundos de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais): focados em ativos do agro, abertos também a pequenos e médios investidores.

O que exigem:

• Governança sólida e gestão transparente;
• Planejamento estratégico e clareza de modelo de negócio;
• Indicadores financeiros bem estruturados.

3. Cooperativas de crédito (ex: Sicredi, Sicoob, Cresol)

As cooperativas de crédito têm se consolidado como alternativas acessíveis e próximas da realidade do produtor, com condições muitas vezes mais favoráveis do que os bancos tradicionais.

O que oferecem:

• Linhas de crédito rural com menos burocracia;
• Atendimento personalizado;
• Benefícios para associados (taxas menores, distribuição de resultados).

O que exigem:

• Participação ativa na cooperativa;
• Proposta estruturada de uso dos recursos;
• Conformidade com as regras internas da instituição.

4. Programas governamentais (ex: Plano Safra, Pronaf, Pronamp)

O Plano Safra é a principal política pública de crédito rural no Brasil, com recursos disponibilizados anualmente pelo Governo Federal via bancos públicos e privados.

Principais programas:

• Pronaf: agricultores familiares;
• Pronamp: médios produtores;
• Moderfrota: aquisição de máquinas e implementos;
• Inovagro: inovação e modernização tecnológica;
• ABC+ (Agricultura de Baixo Carbono): práticas sustentáveis.

O que exigem:

• Enquadramento técnico (porte, finalidade, limites);
• Projeto técnico assinado por profissional habilitado;
• Documentação fiscal, ambiental e rural regularizada.

Dica prática: contar com um técnico ou consultor habilitado para ajudar no enquadramento e na montagem do projeto é essencial para aprovação.

Essas fontes são complementares, e não excludentes. Uma boa estratégia de captação pode combinar crédito rural tradicional com financiamentos via cooperativas e até investidores externos desde que tudo esteja bem planejado.

O que considerar antes de buscar crédito?

Captação de recursos não é só sobre conseguir dinheiro, mas sobre usar esse dinheiro da forma certa, no momento certo, com clareza de retorno. Antes de assinar qualquer contrato, é fundamental que cooperativas, produtores e empresas do agro façam uma análise realista da sua situação e das suas necessidades.

A seguir, veja os principais pontos que devem ser avaliados:

1. Qual a real necessidade do investimento?

Nem todo crescimento exige financiamento. Por isso, a primeira pergunta é: “Por que preciso desse recurso?”

• É para custear uma safra, modernizar estruturas ou expandir operações?
• Esse investimento traz retorno claro e mensurável?
• Há possibilidade de adiar, fatiar ou substituir esse investimento?

2. Qual é a sua capacidade de pagamento?

Antes de assumir qualquer dívida, é essencial entender:

• Qual é o fluxo de caixa projetado nos próximos meses?
• Em quais épocas o negócio tem maior ou menor entrada de receita?
• Qual é o comprometimento atual com outras dívidas?

3. Você está preparado para apresentar um projeto?

Seja para banco, cooperativa de crédito ou investidor, quem empresta quer segurança. Por isso, prepare-se para apresentar:

• Um plano claro de uso do recurso;
• Projeções financeiras e orçamentárias;
• Documentação fiscal, contábil e jurídica regularizada;
• Indicadores que demonstrem gestão e governança.

4. Crédito mal planejado vira problema

O crédito deve ser um acelerador do crescimento, não um fardo. Por isso:

• Evite pegar mais do que precisa, só porque foi aprovado;
• Tenha clareza do custo total da operação (juros, encargos, carência);
• Considere alternativas antes de comprometer patrimônio como garantia.

Conclusão

Captar com estratégia é crescer com segurança!

No agronegócio, crescer não é apenas produzir mais, é estruturar o crescimento com inteligência financeira, planejamento sólido e visão de futuro. E a captação de recursos é um dos caminhos mais importantes para viabilizar essa evolução.

Com tantos desafios no campo, desde custos crescentes até exigências de mercado e tecnologias cada vez mais avançadas, ter acesso a recursos financeiros bem aplicados pode ser o diferencial entre estagnar e prosperar. Mas captar de forma eficiente exige preparo, conhecimento e gestão responsável.

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A eficiência de uma operação econômica se apura pelo DRE, que falaremos a respeito mais adiante. O financeiro se controla pelo fluxo de caixa.

O econômico deve ser considerado pelo regime de competência, período no qual se realizou o fato, e o financeiro pelas datas efetivas em que ocorreram pagamentos e recebimentos.

Econômico é aquilo que gera o financeiro, por exemplo, a venda de café é um ato econômico e o recebimento dessa venda é um ato financeiro.

Por que existe a gestão econômica e financeira?

A Gestão Econômica e Financeira existe para que o gestor do negócio possa, através dos indicadores financeiros, tomar decisões estratégicas para sua fazenda, uma vez que esses indicadores trazem em números a realidade e a saúde financeira do negócio.

Como benefício, ela proporciona que o gestor tenha o seu negócio em mãos, e dessa forma, possa ser mais assertivo em suas decisões.

Orçamento da fazenda de café

O orçamento faz parte de um plano financeiro estratégico, que compreende a previsão de receitas e despesas futuras para a administração de determinado período de tempo.

Abaixo, temos um exemplo de orçamento:

Por que o orçamento é importante?

Com um orçamento bem feito, o gestor consegue ter um controle mais eficiente das finanças da sua fazenda, evitando a escassez de recursos financeiros ou os gastos desnecessários com despesas que não são prioritárias.

Como o orçamento da cultura do café é feito?

O orçamento é feito antes do início da safra de café, contendo mês a mês, a previsão de todos os gastos e receitas que irão ocorrer naquele período.

Esse orçamento contempla todos os tipos de receitas e despesas, desde receitas de vendas, até o gasto com manejo das lavouras, colheita, pós-colheita, armazenamento, etc. Se a fazenda já tiver um histórico financeiro, fica mais fácil a sua realização.

É importante que dentro de cada mês sejam especificados os gastos, para que posteriormente possa se comparar, se o recurso proposto para aquela atividade foi suficiente, se houve desvio, ou se não foi realizado.  

Benefícios do orçamento

A partir desta previsão, é possível se ter uma estimativa do valor que será gasto naquela referida safra e também, dos gastos por atividade mês a mês.

Dessa forma, o orçamento possibilita ter uma visão do quanto de dinheiro será necessário no período, auxiliando assim, uma melhor tomada de decisão.

O orçamento também é interessante para planejar as vendas de café, de acordo com a necessidade de recursos financeiros durante o período.

Fluxo de caixa na cultura do café

O fluxo de caixa é uma ferramenta de controle financeiro, em que, por meio dela é possível visualizar todas as entradas e saídas de dinheiro, tendo assim uma visão completa do negócio.

A partir do fluxo de caixa, é possível ver quanto está entrando e saindo de dinheiro.

Abaixo, temos o exemplo de um fluxo de caixa, de uma propriedade que possui mais de uma atividade agrícola:

Por que é importante ter fluxo de caixa?

O benefício da utilização do fluxo de caixa está relacionado ao controle financeiro da sua fazenda. Ao organizar todas as receitas e despesas de acordo com data e categoria, é possível ter uma visão clara de todas as movimentações que ocorreram no período em questão.

Dessa forma, você consegue também saber qual a sua necessidade de caixa para os próximos 30 ou 60 dias, por exemplo.

Como implementar o fluxo de caixa?

Para a construção do Fluxo de Caixa, o primeiro passo é saber quanto seu negócio tem em caixa. No segundo momento, é necessário que você tenha um Plano de Contas bem definido, para que você consiga alocar cada gasto e cada receita na Conta Gerencial referida. Assim, quando você quiser analisar as origens das receitas e dos gastos, você consiga fazer de forma clara.

Após essas etapas realizadas, registre todas as entradas e saídas diárias do caixa da sua fazenda em uma planilha ou em um software de gestão.

Para isto, é necessário realizar a conciliação bancária dos lançamentos para que não aconteça lançamentos equivocados e/ou a falta deles. Assim, atualizando diariamente os lançamentos você terá seu Fluxo de Caixa do período.

Mas afinal, o que é o plano de contas e centro de custos?

Plano de contas

É uma etapa importante que visa detalhar e padronizar todas as movimentações financeiras da fazenda.

Com ela, os registros financeiros são classificados e codificados formando assim cada conta gerencial, para que o escritório da fazenda tenha uma melhor visão sobre a origem e sobre o uso de cada operação financeira.

Temos abaixo o exemplo de uma parte de um plano de contas:  

Centro de custos

Os centros de custos são uma maneira de separar a fazenda em vários setores, e cada um deles com suas responsabilidades operacionais, financeiras e econômicas. Eles são uma maneira eficiente de agrupar despesas e receitas.

Os centros de custos são de suma importância para a gestão financeira, uma vez que facilitam as análises de cada parte do negócio, assim, se consegue analisar a contribuição de cada área do negócio para a lucratividade da fazenda.

Como exemplo de centro de custos temos: safra café 2020/2021 e administrativo.

Orçamento e fluxo de caixa

A partir da realização de um orçamento e um fluxo de caixa correto, com todas as contas conciliadas, é possível a realização de um check de metas mensais ou por determinado período definido.

Nesse check de metas, você compara qual era o orçamento para determinada atividade no período, o que já foi realizado, o que extrapolou o programado, o porquê desse desvio, ou o que houve de não planejado. Podendo atuar de forma pontual nos itens que ultrapassaram o orçamento.

Para isso, é imprescindível que seja realizada uma conciliação bancária, para se poder confiar nos números, visto que, ela audita as movimentações que serão comparadas ao orçamento.

Conclusão

Portanto, a gestão financeira gerencia a disponibilidade de dinheiro daquele negócio, e a partir das ferramentas propostas acima, consegue-se tomar decisões mais assertivas com base em números.

Tendo conhecimento do recurso que temos, e de quanto de recurso iremos demandar em determinados períodos, dessa forma, tendo um planejamento da safra, e a partir dele, sendo mais assertivos. Afinal, “quem planeja, às vezes erra! Mas quem não planeja, às vezes acerta!”

Organize as finanças e aumente a rentabilidade da sua cafeicultura

A gestão financeira é fundamental para garantir a sustentabilidade e o crescimento do negócio na cafeicultura. Controlar custos, planejar investimentos e tomar decisões estratégicas são práticas que fazem toda a diferença entre produzir apenas café e conduzir uma lavoura realmente lucrativa.

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